Ab heute ändern sich die Spielregeln für Zahlungen in Euro: In Spanien wird das Euro-Zahlungssystem in Betrieb genommen. Begünstigtenüberprüfung Bei Überweisungen erfolgt eine Vorabprüfung, bei der der Name des Empfängers mit der IBAN verglichen wird, bevor die Überweisung autorisiert wird.
Die Aktualisierung, die in der Verordnung (EU) 2024/886 verankert ist, zielt darauf ab, die Sicherheit zu stärken, Fehler reduzieren und Betrug eindämmen ohne dass dabei die Geschwindigkeit der Vorgänge beeinträchtigt wird oder den Benutzern im SEPA-Raum zusätzliche Kosten entstehen.
Was ändert sich bei Sofort- und Standardüberweisungen
Sofortüberweisungen funktionieren weiterhin in Sekunden, 24/7 und 365 Tage im Jahr, und die neuen Bestimmungen haben keinen Einfluss auf die Geschwindigkeit: Die Änderung besteht in der Überprüfung des Empfängers vor der Ausführung der Zahlung.
Darüber hinaus müssen Unternehmen Sofortzahlungen über dieselben Kanäle wie reguläre Zahlungen anbieten, d. h. über Mobile- und Web-Banking, Geldautomaten, Filialen und telefonischen Support. ohne Zugriffsbeschränkung nach Kanaltyp.
Eine weitere wichtige Verpflichtung: Sie dürfen für eine Sofortüberweisung nicht mehr verlangen als für eine normale Überweisung. Einige der besten Banken in Spanien Sie haben ihre Tarife bereits angeglichen oder gesenkt, und Verbände wie Asufin haben nach dem Inkrafttreten des europäischen Rahmens erhebliche Provisionsrückgänge festgestellt. Förderung der Einführung von Sofortzahlungen.
Der Nutzer kann Limits pro Transaktion oder pro Tag festlegen und mit sofortiger Wirkung ändern. Die EU definiert einen Referenzschwellenwert von bis zu 100.000 Euro pro Transaktion für Snapshots, obwohl jede Bank gemäß ihrer Risikopolitik niedrigere Limits festlegen kann.
So funktioniert die neue Empfängerverifizierung
Die Bank gleicht den von Ihnen eingegebenen Namen mit dem tatsächlichen Inhaber der IBAN ab. bevor Sie autorisieren der Bedienung und unabhängig vom genutzten Kanal (App, Web, Bankomat, Büro oder Telefon).
- Gesamtübereinstimmung: Die Daten stimmen überein und die Übertragung wird ohne weitere Warnung validiert.
- Teilübereinstimmung: Es gibt geringfügige Unterschiede (Akzent, Abkürzung oder Buchstabe). Es wird eine Warnung angezeigt, damit Sie die Informationen überprüfen oder auf eigenes Risiko fortfahren können.
- Keine Übereinstimmung: Das System weist darauf hin, dass die Angaben nicht übereinstimmen. Aus Datenschutzgründen wird der tatsächliche Name des Kontoinhabers nicht angezeigt.
Wichtig: Diese Überprüfung ist ein Informationshinweis, keine ZahlungssperreAuch wenn die Benachrichtigung nur eine teilweise oder keine Übereinstimmung enthält, können Sie fortfahren, wenn Sie dies wünschen.
Es gibt Ausnahmen. Wiederkehrende Überweisungen, die vor dem Stichtag geplant sind, unterliegen bei der Ausführung nicht dieser Prüfung. Wenn Sie eine Überprüfung wünschen, stornieren Sie den Auftrag und erstellen Sie einen neuen. Dies wird bei der Konfiguration überprüft.
Aufgrund technischer Einschränkungen kann es vorkommen, dass das System Name und IBAN nicht zuordnet. In diesem Fall kann die Transaktion dennoch durchgeführt werden. Daher ist äußerste Vorsicht geboten. bei hohen Beträgen oder ungewöhnlichen Empfängern.
Die Prüfpflicht erstreckt sich auf Verbraucher und Nichtverbraucher, mit Ausnahme von Sammelbestellungen von Nicht-VerbrauchernWenn ein Lieferant zur Einleitung von Zahlungen weder eine IBAN noch einen Namen benötigt, muss er den Zahler anweisen, vor der Autorisierung eine Überprüfung durchzuführen.
Umfangs-, Zeitplan- und Compliance-Kontrolle
Die Maßnahme gilt für in der EU ansässige Zahlungsdienstleister, die Euro-Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums abwickeln. In den Ländern des Euroraums ist sie bereits vorgeschrieben, während für Unternehmen in Mitgliedstaaten, deren Währung nicht der Euro ist, eine Frist gilt. bis zum 9 im Juli von 2027 um die Verifizierung durchzuführen.
Wenn Ihre Bank für eine Sofortüberweisung höhere Gebühren verlangt als für eine reguläre Zahlung oder diesen Service nicht über dieselben Kanäle anbietet, können Sie einen Anspruch bei der Bank von Spanien geltend machenDie Aufsichtsbehörde kann von dem Unternehmen die Einhaltung europäischer Vorschriften verlangen.
Die Europäische Kommission hat Vertragsverletzungsverfahren gegen mehrere Länder, darunter Spanien, wegen Problemen bei der Umsetzung und Durchführung von Sofortzahlungen und der Konkurrenz durch Nichtbanken eingeleitet. Dabei handelt es sich um routinemäßige Regulierungsaufsichtsverfahren, die darauf abzielen, Gewährleistung einer vollständigen Harmonisierung des gemeinsamen Rahmens.
Sicherheitsempfehlungen für den Benutzer
Wenn Sie Benachrichtigungen über teilweise oder keine Übereinstimmung erhalten, stoppen Sie dies und überprüfen Sie die Informationen über einen alternativen Kanal (direkter Anruf oder offizielle Website). Bei neuen Konten oder kürzlichen Änderungen ist es am besten, vor dem Senden zu bestätigen: Ein paar Sekunden Kontrolle vermeiden Unannehmlichkeiten.
Die häufigsten Betrugsarten in der EU (Vishing, Smishing, Liebesbetrug und CEO-Betrug) basieren auf Eile und Identitätsbetrug. Die Begünstigtenüberprüfung dient als Pause, um Risikosignale zu erkennen. Das letzte Wort hat jedoch der Kunde. Seien Sie daher wachsam. dringende Nachrichten oder ungewöhnliche Anfragen.
Mit dieser Phase der Verordnung werden Sofortüberweisungen zugänglicher und günstiger, während die Überprüfung des Empfängers eine zusätzliche Transparenzebene schafft, die informiert, ohne es zu verlangsamen oder teurer zu machen Sendungen in Euro.
