Wenn man jemandem erzählt, dass man selbstständig ist, sagt man als Erstes, man habe Glück, weil man keinen Chef habe, der einem ständig über den Weg laufe. Angestellt zu sein bedeutet zwar Freiheit, aber auch, eine große finanzielle Verantwortung zu übernehmen und sich darüber im Klaren zu sein: Man bekommt keinen bezahlten Urlaub, keine Zulagen, und wenn man krank wird, muss man noch eine Zeit lang die Selbstständigkeitsgebühr weiterzahlen... In Spanien Selbstständige erhalten eine niedrigere Rente als Arbeitnehmer und müssen daher für den Ruhestand vorsorgen.
Wie wäre es, wenn wir Ihnen unter die Arme greifen und Ihnen sagen, wie Sie sich organisieren und Strategien entwickeln können, um sich als Selbstständiger auf Ihren Ruhestand vorzubereiten? Legen wir los.
Der erste Schritt: Kennen Sie Ihre aktuelle Situation und Ihre Ziele
Laut spanischen Daten beträgt die durchschnittliche Rente eines Selbstständigen weniger als 1.000 Euro pro Monat. Das bedeutet, dass sie weniger als den Mindestlohn erhalten. Tatsächlich ist die Rente für Angestellte deutlich höher und liegt bei über 1.500 Euro. Und tatsächlich erhalten viele Selbstständige nur 700 Euro, weil sie während ihres gesamten Arbeitslebens Beiträge zahlen, die auf dem Mindestlohn basieren.
Aus diesem Grund müssen Sie Ihren Ruhestand als Selbständiger planen und das erste, was Sie tun müssen, ist Berechnen Sie, wie hoch Ihre aktuellen Ausgaben sind und was Sie in Zukunft haben werden. Es ist auch eine gute Idee, sich ein Ziel zu setzen. Das heißt, wenn Sie wissen, welche Ausgaben Sie (voraussichtlich) haben werden, müssen Sie festlegen, wie viel Geld Sie jeden Monat zum Leben im Ruhestand haben möchten.
Zur Verdeutlichung: Stellen Sie sich vor, Sie leben derzeit von 2.000 € im Monat. Für den Ruhestand möchten Sie jedoch 3.000 € im Monat. Das Problem ist, dass Ihre Rente Ihnen nur 1.000 € garantiert. Sie müssen also Strategien entwickeln, um an die fehlenden 2.000 € zu kommen.
Machen Sie das Beste aus Ihren Angeboten
Wie Sie wissen, werden ab 2023 Das RETA-Beitragssystem passt sich dem tatsächlichen Einkommen an und daher gibt es flexible Stufen.Diese können bis zu sechs Mal im Jahr angepasst werden. Dies ist sehr empfehlenswert, um spätere Überzahlungen zu vermeiden. Darüber hinaus trägt die Möglichkeit, Beiträge auf Basis höherer Beiträge zu leisten, dazu bei, Ihre Altersvorsorge zu verbessern.
Daher lautet die Empfehlung, dass Versuchen Sie immer, auf der höchstmöglichen Basis zu zitieren, Ihre Rente zumindest geringfügig zu erhöhen. Idealerweise sollte dies während des gesamten Arbeitslebens erreicht werden, was in der Selbstständigkeit jedoch nur schwer möglich ist.
Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen
Eine Sparstrategie kann sich lohnen. Aber Vorsicht! Es geht nicht nur darum, einen Teil Ihres Einkommens für die Zukunft zurückzulegen. Das bedeutet nur, dass Dinge, die einst viel wert waren, aufgrund der Inflation nicht mehr viel wert sind. Sie müssen etwas finden. Optionen, die es Ihrem Geld ermöglichen, sich weiter zu bewegen, sodass es Ihnen Rentabilität verschafftAndernfalls können Sie Ihre Strategie im Ruhestand nicht umsetzen.
In diesem Sinne können Sie es mit Pensionsplänen oder der Anlage in Fonds versuchen. Oder entscheiden Sie sich für andere, volatilere Optionen (solange Sie sich auskennen und nicht Ihr gesamtes Erspartes investieren).
Auch wenn Sie zunächst vielleicht denken, dass Sparen bedeutet, einen großen Teil Ihres Einkommens beiseite zu legen, muss dies nicht der Fall sein. Tatsächlich kommt es darauf an, wann Sie mit dem Sparen beginnen, denn es gibt viele Strategien, mit denen Sie, wenn Sie sie befolgen, Gewinne erzielen können, die sich im Laufe der Jahre ansammeln und Ihnen einen beträchtlichen Betrag ermöglichen, mit dem Sie gemäß Ihrem gesetzten Ziel leben können.
Legen Sie einen Notfallfonds an
Da das Einkommen von Selbstständigen instabil ist und manche Menschen mehr Arbeit haben als andere, ist es am besten, einen Notgroschen in Höhe von drei bis sechs Monatsausgaben anzulegen. So haben Sie Zeit, Ihr Einkommen wieder aufzubessern, falls die Arbeit einmal knapp wird.
Darüber hinaus empfehlen Experten, Schulden im späteren Berufsleben zu vermeiden. Wenn möglich, sollten Sie vor dem 60. Lebensjahr maximal 25 % Schulden haben.
Denken Sie daran, dass Dieser Notfallfonds ist nicht dasselbe wie der Sparfonds. Sie sind völlig unterschiedlich und Sie sollten dieses nur verwenden, wenn Sie wirklich einen Notfall haben oder nicht über ausreichend Einkommen verfügen.
Pensionierungsmodalitäten
In Spanien ist derzeit die Das Renteneintrittsalter im Jahr 2025 beträgt 66 Jahre und 8 Monate (um 2027 67 Jahre alt zu werden). Dies ist jedoch nicht die einzige Option. Es gibt auch die Möglichkeit des vorzeitigen Ruhestands, der bereits mit 64 Jahren und 8 Monaten beginnen kann. Das Problem ist, dass die Sozialversicherung bei einem vorzeitigen Ruhestand einen Teil Ihrer Rente einbehält, der bis zu 21 % betragen kann. Im Falle einer Rente für Selbstständige bedeutet dies eine erhebliche Kürzung ihrer monatlichen Rente. Und deshalb halten viele durch und arbeiten sogar über das offizielle Rentenalter hinaus weiter.
Jeder Fall ist anders und die Ob Sie in einem bestimmten Alter in Rente gehen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. sowie ob Sie weiterarbeiten möchten oder nicht. So können Sie beispielsweise bei einer anerkannten Erwerbsunfähigkeit vorzeitig in Rente gehen, ohne dass Ihre Rente darunter leidet.
Der Schlüssel zur Rente für Selbstständige
Angesichts der instabilen Lage des öffentlichen Rentensystems und der Ungewissheit über die Zukunft beginnen viele Menschen schon in jungen Jahren mit der Planung ihres Ruhestands. Da sie nicht wissen, ob sie im Alter eine Rente erhalten, tun sie Folgendes: Priorität auf private Ersparnisse legen Wenn sie ihr Berufsleben nicht mehr fortsetzen können oder sich dazu entschließen, mit der Arbeit aufzuhören, können sie auf ein monatliches Einkommen zählen, das ihnen den Lebensstil ermöglicht, den sie sich für diese Jahre ausgesucht haben.
Sind Sie selbstständig und denken bereits an die Rente? Tun Sie etwas, um für diese Zeit ein Mindesteinkommen zu sichern? Wir freuen uns auf Ihre Kommentare.