Die neuesten vom National Statistics Institute (INE) veröffentlichten Daten für den Monat Januar 2016 zeigen, dass die Mehrheit der Nutzer, die ein Haus gemietet haben, ihren Hypothekarkredit auf den europäischen Referenzindex Euribor bezogen hat. Dies wird in diesen aktuellen Daten überprüft, wo 94,0% der neu abgeschlossenen Verträge nutzten diesen Link zu ihren Hypotheken. Und auf jeden Fall vor anderen Minderheiten-Benchmarks.
In diesem allgemeinen Szenario ist die Tatsache besonders relevant, dass sich der Euribor historisch im negativen Bereich befindet. Tatsächlich liegt sie derzeit bei - 0,012%. Und als Folge von Verbilligung des Geldpreises von der Europäischen Zentralbank (EZB), die sie in einer ihrer letzten Sitzungen mit 0% verlassen hat. Ein sicherlich untypisches und ungewöhnliches Szenario, das alle Benutzer betreffen muss, insbesondere Kunden, die einen Hypothekendarlehen haben oder aufnehmen werden.
Nicht umsonst ist die Frage, die sich diese Menschen stellen, wie sich so niedrige Zinssätze auf ihre Hypothek auswirken, und wie in diesem Fall insbesondere auf negative. Nun, im Prinzip hat es ihnen so gedient Die Spreads haben sich deutlich verengt. Infolgedessen zahlen sie günstigere monatliche Raten, was zu Einsparungen bei der Auftragsvergabe für diese Bankprodukte führt.
Spreads unter 1,50%
Banken haben beschlossen, sich an das neue Szenario anzupassen und ihren Kunden anzubieten Hypotheken mit besseren Bedingungen bei Ihrer Einstellung. Grundsätzlich durch eine Reduzierung ihrer Spreads. Sie sind in wenigen Monaten von etwas mehr als 2% vergangen sich in den aggressivsten Vorschlägen unterhalb der 1% -Grenze zu positionieren. Mit einem Durchschnitt in der Reduzierung zwischen einem halben und einem Prozentpunkt. Und das bedeutet in der Praxis, dass Sie jeden Monat weniger Euro in Ihrer Rate bezahlen.
Solange die von Ihnen gezeichnete Hypothek an einen variablen Zinssatz gebunden ist. Wenn Sie sie aus irgendeinem Grund zu festen Zinsen abgeschlossen haben, können Sie weder von den Hypothekenreduzierungen noch von dem Trend profitieren, den der europäische Referenzindex in den letzten Monaten beibehalten hat. Bisher bleibt nur abzuwarten, wie lange dieser Trend anhalten wird. Obwohl natürlich schon Es gibt wenig Raum, um den Zinsrückgang fortzusetzen.
Banken hingegen versuchen, zunehmend wettbewerbsfähige Angebote zu fördern, um sich dem Wettbewerb zu stellen. Y. Sie zögern nicht, das Interesse mit einer bestimmten Häufigkeit zu senken, bis sie in bestimmten Fällen bei 0,85% bleiben, was der beste Vorschlag ist, den Sie derzeit erhalten können, und unabhängig von anderen Bedingungen, die in ihren Verträgen vorgesehen sind. Bestimmt das Angebot, das alle Nationalbanken entwickelt haben.
Euribor: Bessere Bedingungen
Welche Auswirkungen wird es auf die Banknutzer haben? Es besteht kein Zweifel, dass sich die Interessen entspannen werden, wie es seit einigen Monaten geschieht. Aber mit einem Problem, auf das einige wichtige Führungskräfte der für die Vermarktung dieser Produkte zuständigen Bankunternehmen hingewiesen haben. Und um ihre Interessen zu retten, haben sie keine andere Wahl, als neue Provisionen zu erhöhen oder zu schaffen, die den Interessen der Hypothekendarlehensnehmer schaden können.
Infolgedessen wird die Formalisierung eines Darlehens für den Kauf eines Eigenheims billiger sein, aber unter expansiveren Provisionen bestraft von den ausstellenden Stellen. Kurz gesagt, es ist das, was Sie von nun an erwarten können, wenn Sie in die Büros gehen, um eines dieser Produkte anzufordern.
Aber während dieses neue Szenario eintrifft, haben die Strategien der Finanzinstitute sie angeführt eine Reihe von kommerziellen Strategien zu fördern die darauf abzielen, Euribor-gebundene Hypotheken für ihre Kunden attraktiver zu machen. Sie sind vielfältiger Natur und das ultimative Ziel, Ihre Zeichnungsbedingungen zu verbessern. Sie sind im Allgemeinen sehr häufig, obwohl einige mit einem innovativeren Touch immer auffallen.
Am häufigsten wird der Preis der Hypothek auf der Grundlage der mit Ihrer Bank abgeschlossenen Produkte (Privatkredite, Versicherungen, Pensionspläne, Wertpapierportfolio usw.) abgezinst. Und deren Bedienung ist sehr einfach, da sie auf der Tatsache basiert, dass Sie bei der Formalisierung weiterer Bankmodelle Der Zinssatz wird schrittweise gesenkt verbunden mit Ihrer Hypothek verbunden mit Euribor. Bei einem maximalen Prozentsatz von ca. 2%
Lohn- und Gehaltsabrechnung
Eine weitere Forderung der Banken beruht auf der Tatsache, dass sie dies fordern werden Richten Sie Ihre Gehaltsabrechnung (oder anderes reguläres Einkommen) und sogar die wichtigsten Haushaltsrechnungen (Strom, Wasser, Gas, Handy ...), die Ihnen auch dabei helfen, Ihre Ausgaben für Hypothekendarlehen einzudämmen. Sie werden in der Regel auch ohne Provision oder sonstige Kosten für deren Verwaltung oder Wartung vermarktet. Die Formalisierung ist zu diesem Zeitpunkt sehr attraktiv.
Sie sind jedoch nicht die einzigen Behauptungen, die Banken aufstellen, um diese Art von Produkten an ihre Hauptkunden zu verkaufen. Ein Trend in den letzten Monaten ist, dass es gibt ohne Grundklauselnach heftigen Kontroversen mit Verbraucherverbänden und Banknutzern. Diese neue Bedingung ermöglicht es Ihnen, die Rückgänge der europäischen Benchmark noch stärker zu nutzen, noch viel mehr, als Sie sich im aktuellen Szenario der Währungszurückhaltung vorstellen können. Um dieses Problem zu vermeiden, haben Sie keine andere Lösung, als das Kleingedruckte des Vertrags zu überprüfen, falls es diese Klausel enthält, die für Ihre Interessen als Hypothekendarlehensnehmer so ungünstig ist.
Und das hat auf jeden Fall dazu geführt, dass sogar Mileuristen mit einem Einkommen von rund 1.000 Euro ihr Haus kaufen können. Es ist wahr, dass sie keine übermäßigen Vorschläge haben, aber zumindest nicht vom Immobilienmarkt verdrängt werden. Verlassen Sie sich auf mehr als ein Format, das diese besonderen Merkmale aufweist. Gewohnheitsmäßig sind für Einkünfte ab 750 Euro vorgesehen, etwas, das noch vor wenigen Jahren undenkbar war.
Wenn Sie eine dieser von Banken auferlegten Anforderungen akzeptieren, können Sie ohne Zweifel die Zinssätze verbessern. um mindestens einen halben Prozentpunktund in Bezug auf die anfänglichen Sätze, die die Unternehmen in ihre Angebote einbringen. Obwohl mit dem logischen Problem, dass Sie nicht wissen können, was in den nächsten Jahren passieren wird. Wo sich der Euribor-Trend wahrscheinlich ändern wird. Es ist nicht überraschend, dass es nicht zu erwarten ist, dass es diesen Trend noch 10 oder 20 Jahre fortsetzen kann. Es wird ein Szenario sein, über das Sie nachdenken sollten, wenn Sie von nun an eine Hypothek zeichnen möchten.
Merkmale der neuen Hypotheken
Bei all den Änderungen bei Hypotheken infolge des Zinsverfalls im Euribor gibt es eine weitere Reihe von Variablen, die im Laufe der Jahre geändert wurden und die Sie kennen sollten, um die Bedingungen für dieses Bankprodukt besser zu verwalten. Und vor allem, um keine unangenehme Überraschung zu bekommen.
Bereiten Sie zunächst Ihre Ersparnisse vor, um den Vorgang zu formalisieren sie finanzieren es nicht in seiner Gesamtheit. Im Gegenteil, sie erreichen nur 70% und 80% ihres geschätzten Wertes. Damit die Kunden ihre Verschuldung nicht gefährlich erhöhen, wie von den europäischen Emittentenbanken und in diesem Fall insbesondere von den spanischen Banken gewarnt. Wenn Sie keinen Mindestsparbeutel haben, ist es für Sie viel schwieriger, den Betrieb mit dem Unternehmen abzuschließen.
Auch in Bezug auf ihre Rückzahlungsbedingungen wurden sie erheblich reduziert. Es ist bereits sehr schwierig, einen Vertrag für 40 oder 50 Jahre zu unterzeichnen, wie Sie es vor einem Jahrzehnt wiederholt getan haben. Die derzeitigen Hypotheken sehen kürzere Zeiträume für den Abschluss des Vorgangs vor, die sich in einem reduzierten Bereich von 25 Jahren bis zu 35 Jahren als Höchstgrenze bewegen. Es ist eine neue Strategie der Banken, ihre Laufzeit zu verkürzen und ihr Geld früher zurückzugewinnen.
5 Tipps, um die beste Hypothek zu finden
Natürlich ist es ein guter Zeitpunkt für Sie, diesen Immobilienbetrieb jetzt mit vielen Vorteilen für Ihre Interessen zu zeichnen, von dem Sie nach dem Fall des Euribors das aktuelle Hypothekenangebot nutzen können. Um diese Arbeit zu erleichtern, haben Sie keine andere Wahl, als einige der besten Tipps zu importieren, um Ihre Einstellungskosten zu senken, und die von den folgenden Vorgehensweisen ausgehen würden.
- Sie beschränken sich nicht darauf, nur einige Hypotheken zu überprüfen, sondern aufgrund des Rückgangs des europäischen Referenzindex Neue Formate werden geöffnet Das kann für Ihr Profil als Benutzer sehr vorteilhaft sein.
- Zu diesem Zeitpunkt können Sie Hypotheken zeichnen mit einem Spread unter 1%, und dass sie sogar ohne Provisionen oder andere Kosten in ihrem Management vermarktet werden. Sie müssen von nun an alle Möglichkeiten nutzen, die sich Ihnen bieten.
- Wenn Sie in den kommenden Jahren eine Hypothek aufnehmen möchten, schadet es nicht, dass Sie gehen Formalisierung eines Produkts für Einsparungen. Es überrascht nicht, dass die Finanzierung Ihres neuen Eigenheims nicht mehr für den gesamten Schätzpreis gilt.
- Größere Bindung Bei Ihrer Bank hilft es Ihnen, die Kosten für die Beauftragung dieses Produkts zur Finanzierung einzudämmen und günstigere monatliche Zahlungen zu erhalten.
- Wenn die Zinsentwicklung auf dem bisherigen Niveau bleibt, ist dies für die Hypothek günstig Fügen Sie keine Floor-Klausel hinzu, was in diesem Szenario sehr schädlich für den Geldpreis sein wird.