Wo investieren wir unsere Ersparnisse? Diese Frage ist entscheidend, um die Anlagelandschaft in unserem Land zu verstehen. Sie offenbart unsere Geldmanagementgewohnheiten und zeigt sogar, welche Finanzprodukte bei Klein- und Mittelanlegern das größte Vertrauen genießen. Die Beantwortung dieser Fragen trägt dazu bei, einige Faktoren des Anlagesektors zu beleuchten.
Laut dem „First Popcoin Investment Barometer“, veröffentlicht vom digitalen Investmentmanager Bankinter, halten 94 % der Spanier es für wichtig, eine Bank als Absicherung für ihre Investitionen zu haben. Pensionsfonds (45 %) und Investmentfonds (44 %) sind die beiden beliebtesten Finanzprodukte . Der Bericht zeigt außerdem, dass sechs von zehn spanischen Sparern zwischen 25 und 44 Jahren digitale Anlagemethoden traditionellen Bankkonten vorziehen.
Ein besonders auffälliges Ergebnis dieser Analyse ist, dass der Kauf und Verkauf von Aktien an den Aktienmärkten nicht zu den beliebtesten Finanzprodukten unter Sparern zählt. Angesichts des aktuellen Marktabschwungs ist dies völlig logisch und verständlich. Man darf nicht vergessen, dass die internationalen Aktienmärkte im vergangenen Jahr schätzungsweise durchschnittlich um 15 % gefallen sind und die Volatilität mit besonderer Wucht und Intensität zurückgekehrt ist.
Profil der spanischen Sparer
Laut diesem Branchenbericht sind 71 % der spanischen Sparer Anleger und haben zwischen 1.000 € und 50.000 € in verschiedenen Finanzprodukten investiert . Dies ist eine der wichtigsten Schlussfolgerungen des ersten Popcoin Investment Barometers , das vom digitalen Vermögensverwalter von Bankinter veröffentlicht wurde.
Innerhalb dieser Spanne geben 34 % dieser Anleger an, dass ihr Anlagebetrag zwischen 1.000 und 10.000 Euro liegt, während 37 % angeben, dass sie in der Spanne zwischen 10.000 und 50.000 Euro liegen. Gefragt nach den periodischen Investitionen, die sie tätigen, betragen diese in 500 % der Fälle bis zu 60 Euro, während 20 % der Anleger Einlagen von mehr als 1.500 Euro tätigen.
Investitionshilfe
Ein weiteres zentrales Ergebnis des Barometers ist, dass die Spanier die Rolle eines professionellen Vermögensverwalters als sehr wichtig erachten. Dies belegt die Tatsache, dass 93 % der Befragten es für wichtig halten, einen Verwalter zu haben , der sie bei Entscheidungen unterstützt und ihnen Anlageoptionen aufzeigt. Tatsächlich beruhen viele Verluste an den Finanzmärkten auf mangelndem Verständnis für das Produkt oder die Dienstleistung, die über die Bank erworben wird.
In diesem Zusammenhang und um das Vertrauen in Managementdienstleistungen weiter zu stärken, legen die Befragten auch großen Wert auf die Sicherheit, die ihnen eine Bank bietet, die die getätigten Investitionen absichert . 94 % von ihnen geben an, dass dieser Aspekt für sie bei einer Investitionsentscheidung wichtig ist.
Die meisten Vertragsprodukte
Eine der wichtigsten Schlussfolgerungen dieses Berichts ist, dass Investmentfonds und Pensionsfonds die bevorzugten Anlageprodukte spanischer Sparer sind. Insbesondere stechen Pensionsfonds (45 %) und Investmentfonds (44 %) als die beliebtesten Anlageprodukte unter Spaniern hervor und übertreffen damit andere Finanzprodukte wie Aktien (35 %). Eine Interpretation dieser Daten ist, dass das Interesse an der Altersvorsorgeplanung wächst.
Darüber hinaus sind Investmentfonds besonders für Personen ab 35 Jahren relevant . 50 Prozent der Anleger zwischen 35 und 44 Jahren nutzen diese Anlageform. In der Altersgruppe der 45- bis 54-Jährigen sinkt der Anteil auf 45 Prozent, und bis zu 53 Prozent der Anleger über 55 investieren einen Teil ihrer Ersparnisse in Investmentfonds. Unabhängig von Art und Umständen der Anlageprodukte bestehen deutliche Unterschiede je nach Alter derjenigen, die diese Finanzprodukte nutzen.
Interesse an Online-Vertragsabschlüssen
Der Bericht hebt zudem eine weitere bemerkenswerte Tatsache hervor: Der Online-Kanal spielt eine immer wichtigere Rolle bei den Präferenzen der Nutzer für diese Art von Finanzprodukten. Darüber hinaus hat Popcoins erstes Investmentbarometer einen Aufwärtstrend bei digitalen Investitionen festgestellt. So bevorzugen 55 % der jungen Erwachsenen zwischen 25 und 34 Jahren Online-Investitionen , während nur 32 % eine Filiale aufsuchen würden.
Dieser Trend, der die zunehmende Nutzung digitaler Dienste wie Robo-Advisor und Online- Vermögensverwalter bestätigt , zeigt sich auch in der Altersgruppe der 35- bis 44-Jährigen: 46 % nutzen digitale Kanäle , um über die Anlage ihrer Ersparnisse zu entscheiden, während 43 % auf traditionelle Methoden setzen. Dieser Trend im Finanzmanagement gewinnt immer mehr an Bedeutung, vor allem aufgrund der steigenden Zahl jüngerer Nutzer.
Finanzielle Kompetenz
Es besteht kein Zweifel, dass Finanzkompetenz ein weiterer entscheidender Faktor bei der Auswahl oder dem Abschluss von Finanzprodukten ist. Der Bericht zeigt in diesem Zusammenhang, dass diese Präferenz für Online -Kanäle auch dann deutlich wird, wenn man neben dem Alter den Grad des Finanzwissens der Bürger berücksichtigt: Je höher das Wissen, desto größer die Investitionen über digitale Kanäle.
Laut Daten aus Popcoins erstem Investmentbarometer geben 58 % der Sparer an, über ein mittleres Finanzwissen zu verfügen und grundlegende Konzepte wie die Bedeutung einer Aktie eines börsennotierten Unternehmens, Zinssätze oder einen Investmentfonds zu verstehen. 23 % hingegen geben an, über ein hohes Maß an Wissen zu verfügen und Begriffe wie Risiko, Anlageliquidität und Wertverlust zu verstehen.
Schließlich geben nur 5 % der Befragten an, komplexere Finanzbegriffe als die oben genannten zu verstehen, und 14 % geben an, keinerlei Finanzkenntnisse zu besitzen. Personen mit hohen oder sehr hohen Finanzkenntnissen bevorzugen beim Investieren eindeutig Online-Kanäle (56 % bzw. 60 %). Dies verdeutlicht das aktuelle Nutzerprofil und erklärt zum Teil, warum bestimmte Finanzprodukte anderen vorgezogen werden.
Investmentfonds an der Spitze
Es überrascht daher nicht, dass Investmentfonds zu den beliebtesten Anlageprodukten der Spanier zählen. Dies belegt auch der Verband der Investmentgesellschaften und Pensionsfonds, der feststellt, dass die Investmentfonds trotz teilweiser Rücknahmen in den letzten Monaten das Jahr mit Nettozuflüssen von 8.410 Milliarden Euro abschlossen.
Die in den letzten Monaten an den Finanzmärkten beobachtete Volatilität hat die Wertentwicklung von Investmentfonds im Dezember erneut negativ beeinflusst. Tatsächlich sank das verwaltete Vermögen im Dezember um 7.589 Milliarden Euro (2,9 % weniger als im Vormonat) und schloss das Jahr mit 257.551 Milliarden Euro ab. Dennoch genießt dieses Produkt weiterhin hohes Vertrauen bei spanischen Anlegern, sogar mehr als der Kauf und Verkauf von Aktien an den Aktienmärkten.
Garantiert und monetär
Lediglich die konservativsten Anlagekategorien, wie beispielsweise Garantiefonds und Geldmarktfonds, verzeichneten Ende letzten Jahres einen Vermögenszuwachs um 137 Millionen Euro bzw. 186 Millionen Euro. Allerdings sanken ihre verwalteten Vermögen im Jahresverlauf insgesamt aufgrund der außergewöhnlichen Lage an den Finanzmärkten.
Im Gegenteil, die Kategorie mit dem größten Rückgang des Eigenkapitals im Dezember waren internationale Aktien (2.610 Millionen Euro weniger als im November), schloss das Jahr jedoch mit einem Anstieg von 97 Millionen Euro ab, was 0,3% mehr als im Vorjahr entspricht gleicher Zeitraum des Vorjahres. Auf der anderen Seite eine der schlimmsten Übungen der letzten Jahre, bei der Verluste in der Bilanz der Investmentfonds verbucht wurden.
Die Volatilität der Finanzmärkte in den vergangenen Monaten hat die Wertentwicklung von Investmentfonds im Dezember erneut negativ beeinflusst. Tatsächlich sank das verwaltete Vermögen im Dezember um 7.589 Milliarden Euro (2,9 % weniger als im Vormonat) und schloss das Jahr mit 257.551 Milliarden Euro ab. Dennoch genießt dieses Produkt weiterhin das Vertrauen spanischer Anleger.