Wer in Spanien sein erstes Eigenheim sucht, steht vor zwei großen Hürden: dem Preis und der Anzahlung. Üblicherweise finanziert der Kreditgeber bis zu 80 % des niedrigeren Wertes von Verkehrswert und Kaufpreis, sodass der Käufer den Restbetrag selbst aufbringen muss. 20 % Anzahlung zuzüglich Steuern und Nebenkosten (etwa weitere 10 %). In diesem Zusammenhang ist die Möglichkeit einer 100%igen Hypothekendeckung absolut sinnvoll.
Die Bank dazu zu bringen, den vollen Betrag zu finanzieren, ist jedoch eine Herausforderung. ungewöhnlich und eng mit soliden Profilen, zusätzlichen Garantien oder sehr spezifischen Eigenschaften verbunden sind. Dennoch gibt es durchaus Möglichkeiten, über 80 % zu kommen und in bestimmten Fällen sogar 100 % zu erreichen, wenn Sie Ihre Immobilie kaufen. erstes Zuhause.
Ist es möglich, für das erste Eigenheim eine 100%ige Hypothek zu erhalten?
Generell bevorzugen Unternehmen aus Vorsichtsgründen und aufgrund interner Vorschriften eine Finanzierung von maximal 80 %. Finanzprofil Je nach Antragsteller und Transaktion sind weitere Verhandlungen möglich. In der Praxis sind Angebote, die nahe bei ... liegen, relativ häufig. 90-95 %und in ganz bestimmten Fällen können 100 % erreicht werden.
Am einfachsten geht es in folgenden Situationen: beim Kauf Bankeneigene Häuser, Kunden mit hoher Stabilität (z. B. Beamte), Operationen mit soliden Garantien und Programme mit öffentlicher Unterstützung, die das Segment abdecken, das das Unternehmen normalerweise nicht bedient.
Wege zu 100 %: von Verhandlungen bis hin zu Hilfsleistungen
Nachweis der Löslichkeit und Stabilität
Je überzeugender Ihr Antrag ist, desto mehr Spielraum wird Ihnen die Bank einräumen. hohes und stabiles EinkommenEine längere Beschäftigungshistorie, eine geringe Verschuldung und eine gute Bonität erhöhen Ihre Chancen auf eine nahezu 100%ige Finanzierung Ihres ersten Eigenheims.
Verlassen Sie sich auf einen Bürgen
Eine private Bürgschaft überträgt einen Teil des Risikos und kann die GesamtfinanzierungWenn Sie außerdem unter 35 Jahre alt sind oder unterhaltsberechtigte Kinder haben, ICO-Garantien für Erstwohnungen Sie ermöglichen es Ihnen, die üblicherweise fehlenden 20 % für die Anzahlung zu decken, sodass Sie keine anfänglichen Ersparnisse einbringen müssen.
Kauf einer bankeigenen Immobilie
Die Unternehmen sind offener für Angebote. Bis zu 100 % Finanzierung wenn die Immobilie Teil ihres Portfolios ist. Dies geschieht üblicherweise außerhalb der großen Hauptstädte und manchmal mit Preisnachlässen oder besonderen Bedingungen. Begriffe und Links.
Spezialisierte Vermittlung
Ein Hypothekenmakler mit nachweislicher Erfolgsbilanz und unter Aufsicht der spanischen Zentralbank kann in Ihrem Namen verhandeln und den Kreditbetrag erhöhen. Sein Wert liegt in seinem Fachwissen. Präferenzen jeder Entität und präsentieren Sie Ihren Fall so, dass die Realisierbarkeit von 100 % für ein erstes Eigenheim maximiert wird.
Öffentliche und regionale Programme, die den Eintritt abdecken
Zusätzlich zur Unterstützung durch das ICO haben einige autonome Gemeinschaften eigene Programme ins Leben gerufen, um den Zugang zu erleichtern. erstes ZuhauseEs handelt sich um öffentliche Garantien: Es wird kein Bargeld ausgezahlt, aber die Verwaltung sichert den nicht finanzierten Teil ab, damit die Bank den Kredit gewähren kann.
Ein aktuelles Beispiel ist AvaLa RiojaDas Programm unterstützt Hypotheken bis zu 100 % des Immobilienwerts für junge Menschen, die zwischen 1990 und 2007 geboren wurden. Voraussetzung ist die spanische Staatsbürgerschaft oder ein Wohnsitz in Spanien. erstes ZuhauseNutzung als Hauptwohnsitz und ein Höchstpreis von 300.000 eurosDie Bewerbungsfrist ist eröffnet, Bewerbungsschluss ist der [Datum]. Dezember 30 2028.
Diese Programme zielen darauf ab, spekulative Nutzungen zu verhindern und die lokale Besiedlung zu fördern. Ähnliche Initiativen oder Vereinbarungen mit anderen Institutionen existieren auch in anderen Regionen; es lohnt sich daher, diese zu prüfen. regionale Ausschreibungen in Kraft vor der Unterzeichnung.
Welche Banken können 100 % erreichen?
Es gibt keine festgelegte und endgültige Liste; die Handelspolitik ändert sich und hängt von den jeweiligen Umständen ab. Kundenprofil und die Transaktion. Verschiedene Angebote und Kampagnen haben Institute wie ABANCA, Ibercaja, Unicaja, ING und Kutxabank mit Vorschlägen hervorgehoben, die in bestimmten Fällen eine 100%ige Finanzierung für Erstkäufer von Wohneigentum erreichten, während Gruppen wie Santander oder CaixaBank Sie arbeiten üblicherweise in einem Bereich von 90-95% oder bieten flexiblere Bedingungen für bestimmte Gruppen an.
In jedem Fall ist das häufigste Szenario, dass die Bank unter 100 % bleibt. Daher ist die Kombination von Verhandlungen mit öffentliche Unterstützung (ICO- oder Regionalkredite), bankeigene Immobilien oder eine Bürgschaft sind die Strategie, die die meisten Möglichkeiten bietet, den Gesamtbetrag zu erreichen.
100%-Hypothek plus Nebenkosten: Wann gibt es das und was bedeutet es?
In sehr außergewöhnlichen Fällen kann die Finanzierung einen Teil der Ausgaben und Steuernüber 100 % des Kaufpreises und 110–120 % des Schätzwertes. Es handelt sich um eine Modalität. sehr begrenzt, reserviert für besonders hohe Solvenzprofile, zusätzliche Garantien oder für das Unternehmen besonders wertvolle Vorgänge.
Obwohl dadurch die Notwendigkeit von Ersparnissen entfällt, steigen die Kreditkosten und das Risiko kann sich bei einer Marktkorrektur erhöhen. Daher sollten Sie, selbst wenn Sie Ihr erstes Eigenheim zu 100 % zuzüglich Nebenkosten finanzieren möchten, abwägen, ob sich dies hinsichtlich der Kosten und des Risikos lohnt. finanzielle Sicherheit.
Tatsächliche Kosten: Warum 100 % teurer sind
Die Finanzierung eines höheren Prozentsatzes impliziert in der Regel eine höherer Zinssatz und zusätzlich Zinsen auf einen höheren Kapitalbetrag zu zahlen. Geht man von durchschnittlichen Hypothekenbeträgen und einer Laufzeit von rund 25 Jahren bei einem effektiven Jahreszins von etwa 2,7 % aus, können die Mehrkosten im Vergleich zu einem Darlehen mit 80 % Beleihungswert mehrere Zehntausend Euro an Zinsen betragen, wobei die Unterschiede nahe bei 30% zusätzlich auf den insgesamt gezahlten Betrag.
Um Ihre Finanzen nicht zu gefährden, achten Sie darauf, dass Ihre Hypothekenzahlung und Ihre sonstigen Schulden [fehlender Betrag] nicht übersteigen. 30-35 % Ihres EinkommensEine Erhöhung des Finanzierungsanteils mag der Schlüssel zum Zugang sein, sollte aber Ihre Stabilität mittel- und langfristig nicht gefährden.
Risiken, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie 100 % verlangen
Mehr Finanzierung bedeutet mehr Schulden, und wenn die Immobilienpreise fallen, könnten Sie sich in einer schwierigen Lage wiederfinden. negatives Eigenkapital (Wenn die Schulden den Wert des Hauses übersteigen). Zudem kann eine hohe Hypothekenrate bei unerwartetem Einkommensverlust den Alltag stark belasten. Leihen Sie sich nur so viel Geld, wie Sie benötigen, und verhandeln Sie die bestmöglichen Konditionen. Preise und Provisionen möglich.
Besonderes Augenmerk sollte auf die Kommission für gelegt werden. vorzeitige RückzahlungDie verknüpften Produkte, um den Zinssatz zu senken, und falls die Bank dies verlangt Versicherungen oder Pläne Das könnte die Transaktionskosten erhöhen. Berechnen Sie den effektiven Jahreszins, um die Gesamtkosten zu vergleichen.
Worauf Banken bei der Vergabe von 100% Krediten achten
Die Einrichtungen bewerten die Arbeitsplatzstabilität (besser, wenn sie unbefristet oder BeamterEinkommensniveau, aktuelle Verschuldung, Kreditwürdigkeit und ob Einträge in Datenbanken wie ASNEF vorliegen. Es ist außerdem hilfreich, verbleibende Einsparungen nach dem Kauf.
Fügen Sie nach Möglichkeit Garantien hinzu: zahlungsfähige Bürgen oder eine öffentliche Zustimmung vom ICO oder der regionalen Regierung. Und dokumentieren Sie alles tadellos, um das Verfahren zu beschleunigen: Personalausweis/NIE, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärung, Beschäftigungsverlauf, Kontoauszüge und Immobiliendokumentation.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es 100%-Hypotheken für junge Leute? Sie werden üblicherweise nicht als offene Angebote angeboten, sind aber mit Sicherheiten (ICO oder Familiendarlehen), sehr guter Bonität oder bankeigenen Immobilien möglich. Einige Institute bewerben sie aktiv. junge Hypotheken mit mehr als 80 % und in einigen Fällen erreichen sie sogar 100 %.
Kann ich 100 % ohne Ersparnisse erreichen? Mit einer öffentlichen oder privaten Bürgschaft und einem guten Ruf wäre dies möglich. Dennoch ist es ratsam, finanzielle Reserven für Umzugskosten, unvorhergesehene Ereignisse oder andere unerwartete Ausgaben vorzuhalten. finanzielle Sicherheit im Falle von Einkommensänderungen.
Was passiert, wenn ich eine bankeigene Wohnung kaufe? Sie bieten in der Regel mehr Flexibilität: Manchmal finanzieren sie auch. bis 100% Und die Bedingungen verbessern sich. Überprüfen Sie immer die Bewertung, die Gebühren und die damit verbundenen Produkte, um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln.
Lassen sich Regionalhilfe und ICO-Garantien kombinieren? Das hängt von den jeweiligen Programmbestimmungen und der Kompatibilität ab. Prüfen Sie die Anforderungen und Bewerbungsfristen bei jedem Anruf, um das Zeitfenster nicht zu verpassen.
Eine 100%ige Finanzierung Ihres ersten Eigenheims ist möglich, wenn Sie mehrere Faktoren aufeinander abstimmen: Gutes ProfilEin Bürge (öffentlich oder privat), eine geeignete Wohnung und sorgfältige Verhandlungen sind unerlässlich. Im Gegenzug für diesen Zugang ist die Transaktion in der Regel teurer. Daher empfiehlt es sich, die Zahlen genau zu prüfen, monatliche Raten in Höhe von maximal 35 % des Einkommens zu zahlen und Angebote sowie verfügbare Unterstützungsmöglichkeiten in Ihrer Region zu vergleichen.
